Seguro de mercancías & transporte
Valor total de la mercancía: cláusulas ICC, obligaciones de seguro Incoterms y protección para importadores, exportadores y particulares.
¿Realmente necesito esto – y para qué situación?
El seguro de mercancías protege el valor total de sus bienes durante el transporte – ya sea por barco, camión, tren o avión. Y con independencia de quién tenga la culpa. Esta es la diferencia clave con la responsabilidad legal de la empresa de transporte, que habitualmente solo cubre una fracción del valor.
Importo electrónica de China – valor 15.000 €. El barco encuentra una tormenta y la mercancía se daña.
→ Sin seguro: máx. approx. 2 €/kg. Con ICC (A): 15.000 € completos.
Me mudo a Portugal. La empresa de mudanzas tiene responsabilidad limitada. Mi piano vale 4.000 €.
→ Contratar seguro de mudanza (= póliza individual) por el pleno valor actual. ¡Fotografiar el inventario antes!
Vendo mi guitarra (800 €) en eBay y la envío por mensajería al extranjero.
→ Contratar póliza individual o "valor declarado" con el servicio de paquetería. Sin: máx. 50–100 € de reembolso.
Compro un smartphone por 900 € de EE.UU. El paquete nunca llega.
→ Los vendedores de EE.UU. no son responsables según el derecho UE. Verificar protección tarjeta de crédito (Amex, Visa Signature) o utilizar la protección al comprador de PayPal.
¿Por qué no es suficiente la responsabilidad CMR?
El transportista es legalmente responsable solo hasta 8,33 DEG/kg (≈ 10 €/kg). El seguro de transporte de mercancías cubre el valor real de la mercancía, independientemente de la culpa del transportista.
Cláusulas ICC A, B y C – La comparación
Las ICC (Institute Cargo Clauses) son cláusulas de seguro internacionales desarrolladas originalmente en el mercado asegurador londinense. Son el estándar mundial para el seguro de transporte de mercancías. En términos simples:
🚗 Piense en el modelo de seguro de coche: ICC (A) = todo riesgo (todo excepto exclusiones explícitas). ICC (B) = parcial ampliada (riesgos frecuentes). ICC (C) = parcial básica (solo pérdida total y grandes eventos).
Cobertura más amplia: todos los riesgos excepto los explícitamente excluidos. Recomendado para mercancías de alto valor, electrónica, farmacéutica.
- Robo, vandalismo
- Daños mecánicos, rotura
- Incendio, explosión, eventos naturales
- Infiltración de agua, condensación
Cobertura media: lista de riesgos definidos. Cubre incendio, accidente naval, terremoto, inundación, pero no robo ni daños mecánicos.
- Incendio, explosión
- Accidente barco/vehículo (varada, colisión)
- Terremoto, rayo, inundación
- Agua de mar (no dulce)
Protección básica: solo pérdida total y grandes riesgos. Adecuado para granel, materias primas y mercancías económicas sin riesgo de robo.
- Incendio, explosión
- Barco hunde/vara/colisiona
- Echazón (cuando la carga se arroja deliberadamente por la borda en caso de emergencia)
* Exclusiones comunes a todas las cláusulas ICC: embalaje insuficiente, merma/desgaste naturales, daños por retraso, riesgos nucleares, riesgos de guerra (asegurables por separado).
Incoterms y obligación de seguro
Incoterms = condiciones de entrega internacionales (p.ej. CIF, FOB, DDP). Definen quién – comprador o vendedor – soporta el riesgo de un envío y desde cuándo. Relevante para todos los que compran o venden a nivel internacional.
| Incoterm | Obligación de seguro |
|---|---|
| CIF | Vendedor (obligatorio) |
| CIP | Vendedor (obligatorio) |
| EXW / FCA / FOB | Comprador (voluntario) |
| DDP / DAP | Vendedor (voluntario) |
Toda información sin garantía. Las obligaciones de seguro pueden variar según el contrato, el país y la versión de los Incoterms – consulte con su transitario o asegurador en caso de duda.
Importante: Desde Incoterms 2020, ICC (A) es obligatorio para CIP en lugar de ICC (C). Recomendación: asegurar siempre +10% sobre el valor de la mercancía para cubrir costos adicionales.
Póliza abierta vs. póliza individual
Póliza abierta (anual)
Para empresas con envíos regulares: todos los envíos durante el año están automáticamente asegurados
- Cobertura automática – imposible olvidar
- Primas más baratas por volumen anual
- Administración simplificada
Póliza individual
Para transportes individuales o envíos poco frecuentes: seguro suscrito por transporte
- Cobertura flexible según necesidades
- Sin compromiso anual
- Adecuado para transportes de valor especial
Seguro de mercancías para particulares
Los particulares también dependen del seguro de transporte – a menudo sin saberlo. Situaciones típicas:
Mudanza internacional
La empresa de mudanzas tiene responsabilidad limitada. El seguro de mudanza cubre el valor actual. Consejo: fotografiar el inventario.
Comprar un coche del extranjero
Durante el transporte del vehículo, el transportista tiene responsabilidad limitada. Una póliza individual garantiza el valor del vehículo.
Arte, antigüedades, instrumentos
Las piezas únicas de valor requieren una póliza especial (Fine Art). CMR/HGB cubre solo los precios por kilo.
Compra online del extranjero (AliExpress, tiendas USA)
Si se pierde, el vendedor a menudo no paga o paga muy poco. Verificar seguro propio o protección tarjeta de crédito. Derecho UE aplica solo a vendedores UE.
Calcular correctamente el valor asegurado
Recomendación: valor mercancía + 10% (para flete, aduana, manipulación). Con infraseguro (= aseguró muy poco), reembolso solo proporcional. Ejemplo: mercancía 10.000 €, flete 500 €, aduana 800 € → asegurar por 12.430 €.
Toda información sin garantía – consulte con su transitario o asegurador.