GlossaireFR1 min de lectureMis à jour: 26 juin 2026

Blanchiment d'argent par le commerce

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Dernière mise à jour: 26 juin 2026Publié le: 27 janvier 2026

Source: https://www.fatf-gafi.org/en/topics/trade-based-money-laundering.html

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Simulateur Incoterms 2020: Qui supporte les coûts & risques?

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Définition & Explication

Le blanchiment d'argent par le commerce (TBML, Trade-Based Money Laundering) est une méthode par laquelle des produits criminels sont dissimulés en manipulant des transactions commerciales internationales apparemment légitimes. Les techniques les plus répandues sont la surfacturation ou la sous-facturation systématique, la fausse désignation des marchandises, la manipulation des quantités et les transactions fictives – toutes conçues pour transférer de la valeur à travers les frontières sans recourir aux circuits financiers classiques. Le TBML est particulièrement difficile à détecter car il s'insère dans des flux commerciaux réels : la facture, le connaissement et la déclaration en douane semblent complets et cohérents à première vue. Le Groupe d'action financière (GAFI) identifie le TBML, aux côtés de la contrebande d'espèces et des systèmes informels de transfert de valeur comme le hawala, comme l'un des trois principaux canaux de blanchiment d'argent au niveau mondial. Pour les transitaires, les agents en douane et les responsables de la conformité, cela génère des obligations de vigilance concrètes : des écarts de prix significatifs par rapport aux valeurs de marché, des routes commerciales inhabituelles ou des documents contradictoires doivent être signalés dans le cadre des dispositifs anti-blanchiment (AML).

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