GlossarioIT1 min readAggiornato: 26 giu 2026
Riciclaggio di denaro basato sul commercio
Il riciclaggio di denaro basato sul commercio (TBML, Trade-Based Money Laundering) è un metodo con cui i proventi criminali vengono occultati manipolando transazioni commerciali internazionali apparentemente legittime.
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Ultimo aggiornamento: Pubblicato:
Fonte: https://www.fatf-gafi.org/en/topics/trade-based-money-laundering.html
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Definizione & Spiegazione
Il riciclaggio di denaro basato sul commercio (TBML, Trade-Based Money Laundering) è un metodo con cui i proventi criminali vengono occultati manipolando transazioni commerciali internazionali apparentemente legittime. Le tecniche più diffuse comprendono la sistematica sovra- o sotto-fatturazione, la falsa descrizione di merci e quantità e le transazioni fittizie – tutte progettate per trasferire valore oltre confine al di fuori dei canali finanziari convenzionali. Il TBML è particolarmente difficile da individuare perché opera all'interno di flussi commerciali reali: fattura, polizza di carico e dichiarazione doganale appaiono complete e coerenti in superficie. Il Gruppo di Azione Finanziaria Internazionale (GAFI/FATF) identifica il TBML, accanto al contrabbando di contante e ai sistemi informali di trasferimento di valore come l'hawala, come uno dei tre principali metodi di riciclaggio a livello mondiale. Per spedizionieri, agenti doganali e responsabili della compliance ciò genera obblighi concreti di due diligence: scostamenti significativi dei prezzi rispetto ai valori di mercato, rotte commerciali insolite o documentazione contraddittoria devono essere segnalati nell'ambito dei programmi antiriciclaggio (AML).
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